אחד השלבים המשמעותיים ביותר בתהליך הפרישה או קבלת החלטות נבונות, הוא אופן מימוש החסכונות הפנסיוניים שלכם. כל קצבה חייבת במס, אם כי יש קצבאות פטורות באופן חלקי או מלא וגם כספים הוניים שפדיונם פטור ממס.
"נוסחת השילוב" שתכירו במהלך הייעוץ לפרישה בגמא פיננסים, עוסקת בקשר שבין הפטור ממס שניתן לפיצויים לבין הפטור שניתן לקצבה. לנוסחה זו שתי גרסאות: אם אתם פורשים היום לפנסיה, תחול עליכם הגרסה החדשה, אלא אם אתם עומדים בקריטריונים מסוימים שיאפשרו לכם לבחור בין הגרסה החדשה לישנה. את ההשלכות של בחירה זו תחושו לכל אורך שנות הפנסיה שלכם ולכן, נעסוק בה לא מעט במסגרת הייעוץ לפרישה.
