קרן השתלמות היא פתרון השקעה לטווח קצר ובינוני. הקרן מיועדת לשכירים ולעצמאיים כאחד, היכולים למשוך את הסכומים הנצברים בתום 6 שנים מההפקדה הראשונה, או בתום 3 שנים לעמית בגיל הפרישה,
כשהם פטורים ממס*
יתרונות קרן ההשתלמות
אם אתם עמיתים שכירים, המעסיק יבצע עבורכם הפקדה מהשכר הקובע על חשבונו (עד 7.5% מהשכר) – סכום שאינו נכלל בחישוב המס בתלוש השכר ומהווה הטבת מס לכל דבר מחובתכם להפריש גם 2.5% מהשכר הקובע
העמיתים העצמאיים שביניכם יכולים להפריש סכומים התואמים לרמת הכנסתם וליהנות מהוצאה מוכרת עבור חלק מההפקדות שלכם לקרן ההשתלמות עד התקרה המותרת
קרן ההשתלמות היא תוכנית החיסכון ההונית היחידה בישראל, המאפשרת הן לעמיתים שכירים והן לעמיתים עצמאיים למשוך את הכספים במועד הזכאות כולל רווחי הון, ללא מיסוי, עד סכום התקרה המוטבת (10% מהשכר החודשי של העמית השכיר, מוגבל ל-15,712 ₪ ועד תקרת הפקדה של 18,480 ₪ לעמית עצמאי – מעודכן לשנת 2019)
אין חובת משיכה בתום 6 שנים. באפשרותכם להמשיך ולהפקיד כספים בקרן ההשתלמות וליהנות מהטבות המס בעת משיכת הכספים
אין צורך או חובה לשמור על רציפות ההפקדות
באפשרותכם למשוך באופן חלקי כספים שהצטברו בקרן ההשתלמות החל ממועד הזכאות, אך עם המשיכה, לא תוכלו להפקיד לקרן זו כספים נוספים
המוטבים של עמית שנפטר רשאים למשוך את כספי החיסכון הנצבר בכל עת וללא תלות בוותק
חברות הביטוח ובתי ההשקעות מאפשרות לכם לקבל הלוואה עד התקרה המותרת, בתנאים אטרקטיביים, תוך שימוש בתוכנית כעירבון להלוואה
* פטור על מס רווחי הון מוגבל בתקרה
