עמיתים בקרנות פנסיה ותיקות?
- אם הפרישה לפנסיה מתבצעת במקביל לפרישה מעבודה, ייתכן ואתם זכאים להשלמת פיצויי פיטורים. מכיוון שבקרנות הוותיקות החיסכון לפיצויים עומד על 6% ולא על 8.33%, ההשלמה לחבות המלאה מתבצעת ע"י המעביד או ע"י קופה נפרדת
- בדקו מהו שיעור הפנסיה ומהו השכר הקובע לפנסיה
- באפשרותכם לבצע היוון מלא או חלקי לקרן הפנסיה. יש לבחון את ההשפעה על הקצבה ועל חבות המס הכרוכה בפעולה זו
- רוצים להתחיל לקבל קצבה? פנו לקרן 3 חודשים לפני המועד בו תרצו לקבל את הקצבה הראשונה
עמיתים בקרנות פנסיה חדשות?
- באפשרותכם למשוך כספי פיצויים ו/או כספי תגמולים שנחסכו בקרן עד סוף שנת 1999
- מכיוון שמקדם ההמרה בקרנות אלו אינו מובטח, בדקו מהו גובה הקצבה שתקבלו בפנסיה לפי תנאי הקרן
- במידת הצורך, ניתן לבצע היוון מלא או חלקי של הפנסיה המתקבלת מהקרן. ההיוון מקטין את הפנסיה באופן זמני או קבוע ועלול לגרור תשלום מס
עמיתים בקופת גמל?
- בדקו את גובה כספי התגמולים הניתנים למשיכה כסכום אחד ואת הכספים שעליכם לנייד למוצר פנסיוני המשלם קצבה חודשית ומוגדרים כ"קופה לא משלמת לקצבה"
- בחנו את האפשרות להפקיד את ההון שצברתם בקופת הגמל, לרכישת תוכנית קצבה נוספת וכך ליהנות מהטבות מס
- עם יציאתכם לגמלאות, באפשרותכם להמשיך לחסוך בקופת הגמל ואינכם חייבים לפדותם מיד.
זכאים לפנסיה תקציבית?
- דרשו מהגוף המנהל את נתוני הפנסיה שלכם
- בדקו האם אתם זכאים למענק פרישה, פדיון ימי מחלה וכדומה
- אל תבצעו היוון של חלק מהקצבה ללא בחינת הכדאיות והמגבלות הקיימות
